باي بال تخطط لتأسيس بنك فعلي في الولايات المتحدة، فلماذا؟

تقدمت شركة باي بال بطلب لتأسيس بنك داخل الولايات المتحدة، وذلك لتوسع الخدمات المصرفية التقليدية.

ما الهدف من هذه الخطوة؟

تقدم باي بال حاليًا خدمات تمويل للشركات الصغيرة، مثل برنامج "PayPal Working Capital"، لكنها تعتمد في ذلك بشكل أساسي على الشراكات مع بنوك أخرى كوسطاء.

إذا أسست الشركة بنكًا على أرض الواقع، ستصبح قادرة على تمويل القروض بشكل مباشر والاحتفاظ بالودائع وإدارة العمليات بكفاءة وتحكم أكبر، بدلًا من الاعتماد على الوسطاء.

قال أليكس كريس، الرئيس التنفيذي لشركة باي بال، إن الحصول على التمويل لا يزال يمثل تحديًا كبيرًا أمام الشركات الصغيرة التي تسعى إلى النمو والتوسع.

وأضاف أن إنشاء بنك تابع لباي بال سيعزز أعمال الشركة ويرفع كفاءتها التشغيلية، ما سيساعدها على دعم نمو الشركات الصغيرة وتوسيع الفرص الاقتصادية داخل الولايات المتحدة.

أوضحت باي بال أنها تتوقع أيضًا تقديم حسابات ادخار بعوائد مالية لعملائها، مستفيدة من خبرتها السابقة، إذ تمتلك بالفعل رخصة مصرفية في لوكسمبورغ.

ما المختلف بشأن هذا البنك؟

على عكس البنوك التقليدية، لن تكون باي بال مطالبة بالتسجيل كشركة قابضة مصرفية وفق قانون الشركات القابضة للبنوك، وهو ما كان سيضع كامل المجموعة تحت إشراف الاحتياطي الفيدرالي الأميركي.

بدلًا من ذلك، تسعى الشركة للحصول على ترخيص كـ "شركة قروض صناعية" أو ما يُعرف بـ ILC، وهو نوع من البنوك المرخصة على مستوى الولايات، وليس الحكومة الفيدرالية.

ما هي شركات القروض الصناعية؟

شركات القروض الصناعية هي بنوك مرخصة في عدد محدود من الولايات الأميركية، من بينها ولاية يوتا. وتتميز هذه البنوك بإمكانية امتلاكها من قبل شركات غير مصرفية، مثل شركات التكنولوجيا المالية أو شركات التجزئة، مع متطلبات تنظيمية أقل صرامة مقارنة بالبنوك القابضة التقليدية.

لماذا ولاية يوتا؟

تختار العديد من الشركات ولاية يوتا لأنها تسمح منذ فترة طويلة بترخيص هذا النوع من البنوك، كما تمتلك إطارًا رقابيًا واضحًا وخبرة كبيرة في الإشراف على بنوك مملوكة لشركات غير مصرفية.

على كلٍ، سيستفيد الأفراد العاديون من هذا الخبر أيضًا، إذ لو امتلكت الشركة بنكًا حقيقيًا داخل الولايات المتحدة، ستتمكن من الاحتفاظ بأموال المستخدمين كودائع مصرفية مباشرة وليس فقط كأرصدة إلكترونية، وبالتالي ستكون الأموال تحت رقابةٍ أقوى.