المستشارون الآليون وتخصيص استراتيجيات الاستثمار
يمكن أن يكون عالم الاستثمار شاقًا، خاصة بالنسبة للمبتدئين في عالم العملات الرقمية وغيرها من الأصول.
غالبًا ما يأتي المستشارون الماليون التقليديون برسوم عالية وحد أدنى من متطلبات الاستثمار. هذا هو المكان الذي ظهر فيه المستشارون الآليون ليغيروا قواعد اللعبة.
توفر منصات الاستثمار الآلية هذه طريقة منخفضة التكلفة وسهلة الاستخدام لإنشاء وإدارة محفظتك الاستثمارية، سواء كانت تضم المحفظة عملات رقمية، أسهم، مؤشرات، سندات أو سلع. ولكن ماذا لو كنت تتوق إلى نهج أكثر تخصيصًا؟
أدخل عالم تخصيص Robo-advisor، حيث تلبي الأتمتة أهدافك الاستثمارية الفريدة وتحمل المخاطر.
ظهور المستشارين الآليين القابلين للتخصيص
عادةً ما يطرح المستشارون الآليون التقليديون سلسلة من الأسئلة حول عمرك ودخلك وأهدافك المالية قبل إنشاء محفظة معدة مسبقًا استنادًا إلى نموذج نظرية المحفظة الحديثة (MPT).
على الرغم من فعاليته، إلا أن هذا النهج يمكن أن يبدو عامًا. يقوم المستشارون الآليون للاستثمار القابلون للتخصيص بمعالجة هذه المشكلة من خلال تمكينك من تصميم إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك إلى درجة أكبر.
وإليك كيف يعمل التخصيص على تحسين تجربة المستشار الآلي:
- ضبط تخصيص الأصول لديك: تجاوز نماذج تخصيص الأصول القياسية. من خلال التخصيص، قد تتمكن من تحديد النسب الدقيقة التي تريد تخصيصها للأسهم والسندات وفئات الأصول البديلة مثل صناديق الاستثمار العقاري (REITs) أو السلع.
- الاستثمار المسؤول اجتماعيًا (SRI): هل تؤثر قيمك على اختياراتك الاستثمارية؟ قد يسمح لك المستشارون الآليون القابلون للتخصيص بإعطاء الأولوية للعوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، وتوجيه محفظتك نحو الشركات التي تتوافق مع قيمك الاجتماعية والأخلاقية.
- استراتيجيات تحسين الضرائب: يقدم بعض المستشارين الآليين القابلين للتخصيص إستراتيجيات لحصاد الخسائر الضريبية، ويبيعون الأصول تلقائيًا بخسارة لتعويض مكاسب رأس المال وتقليل التزاماتك الضريبية.
- استثناء صناعات أو شركات محددة: هل لديك مخاوف أخلاقية بشأن صناعات معينة، أو ببساطة لا توافق على ممارسات شركة معينة؟ قد تسمح لك الأنظمة الأساسية القابلة للتخصيص باستبعاد هذه الشركات من محفظتك الاستثمارية بالكامل.
- دمج الاستثمارات الحالية: هل لديك بالفعل محفظة استثمارية شخصية؟ يسمح لك بعض المستشارين الآليين بربط حساباتك الحالية، مما يوفر نظرة شاملة لتخصيص الأصول بشكل عام وربما يوصي بتعديلات لتنويع أفضل.
فوائد الاستثمار المخصص مع الأتمتة
يقدم المستشارون الآليون القابلون للتخصيص مزيجًا رائعًا من التحكم البشري والكفاءة الآلية للتمكن من تحقيق الاستثمار المربح:
- استراتيجيات الاستثمار المخصصة: صمم محفظة تعكس قدرتك الفريدة على تحمل المخاطر وأهدافك المالية وقيمك.
- تكاليف مخفضة: يتقاضى المستشارون الآليون عادةً رسومًا أقل من المستشارين الماليين التقليديين، ولا يأتي التخصيص بالضرورة مع زيادة كبيرة في الأسعار.
- إعادة التوازن التلقائي: تقوم المنصة تلقائيًا بإعادة موازنة محفظتك حسب الحاجة، مما يضمن بقاءها متوافقة مع تخصيص الأصول المستهدفة بمرور الوقت.
- الراحة وتوفير الوقت: لا حاجة للمراقبة المستمرة - يتولى المستشار الجيد الإدارة اليومية، مما يحررك من التركيز على الأولويات الأخرى.
العثور على المستشار الآلي المناسب لك
لا يقدم جميع المستشارين الآليين القابلين للتخصيص نفس المستوى من التخصيص. إليك ما يجب مراعاته عند اختيارك:
- خيارات التخصيص: ابحث عن الميزات المحددة التي تقدمها كل منصة للتأكد من توافقها مع مستوى التحكم المطلوب لديك.
- الحد الأدنى للحساب: قد يكون لدى بعض مستشاري الروبوتات القابلين للتخصيص حد أدنى أعلى من متطلبات الاستثمار مقارنةً بمستشاري الروبوتات الأساسيين.
- الرسوم: قارن الرسوم المرتبطة بالتخصيص للتأكد من أنها تظل فعالة من حيث التكلفة بالنسبة لمستواك المالي.
- واجهة المستخدم: اختر منصة ذات واجهة سهلة الاستخدام تتيح لك التنقل بسهولة بين خيارات التخصيص وفهم تكوين محفظتك الاستثمارية.
